No interest loans - zinslose Mikrokredite

Ein kühnes Vermächtnis für finanzielles Wohlergehen

Provinz Australien und Neuseeland

„NIL hat mein Leben verändert. Ich bin so glücklich und plane jetzt, das Programm in meiner Gemeinde zu verbreiten.“ (Eunice Bartlett)

No Interest Loans (NILs), zinslose Kredite, gibt es in Australien seit 1981. Damals beobachteten die Schwestern in Melbourne, dass es für Frauen in der Stadt immer schwieriger wurde, die Kosten für lebensnotwendige Güter und Dienstleistungen zu bezahlen, was sie dazu zwang, entweder auf etwas zu verzichten oder sich mit hochverzinsten Krediten zu verschulden. Trotz des Ratschlags ihrer Wirtschaftsprüfer, keine ungesicherten Kredite an bedürftige Frauen zu vergeben, stellten die Schwestern die Frage: „Aber was ist, wenn es doch funktioniert? Stellen Sie sich vor, welche Auswirkungen dies auf das Leben der Menschen haben könnte“. Mit diesem kühnen Schritt wurde Australiens größtes Mikrofinanzierungsprogramm ins Leben gerufen.
Heute arbeitet Good Shepherd in Australien mit fast 170 Gemeindeorganisationen an 600 Standorten zusammen, um über das NILs-Programm sichere und erschwingliche Finanzdienstleistungen anzubieten. Die Menschen können sich bis zu 2.000 Dollar leihen, um die Kosten für lebensnotwendige Dinge wie Haushaltsgeräte, Möbel unddie Schulbildung ihrer Kinder zu bezahlen, und den Kredit ohne Gebühren und Kosten zurückzahlen.
NILs ist ein Beispiel dafür, was erreicht werden kann, wenn verschiedene Sektoren ihre Kräfte bündeln – wenn sich gemeinnützige, staatliche, unternehmerische und kommunale Dienste zusammenschließen, um das Leben der Menschen positiv zu beeinflussen.

NILs ist nicht nur ein Darlehen, sondern ein Rundum-Service, der ein Finanzgespräch, die Erarbeitung von Budgetoptionen und die Vermittlung von Fachleuten umfasst, die den Kunden helfen, ihr finanzielles Wohlbefinden, ihre Widerstandsfähigkeit und ihre Fähigkeiten zu verbessern.
Im vergangenen Jahr wurden mehr als 42.000 NILs-Darlehen an Frauen, Mädchen und Familien für lebenswichtige Güter und Dienstleistungen vergeben – und die Nachfrage steigt weiter.
Die stolze Norrargga- und Kokatha-Frau Eunice Bartlett benötigte dringend einen Kredit, um ihr Auto reparieren zu lassen. Doch der überwältigende Papierkram und ihr mangelndes Vertrauen in die „weißen Dienste“ ließen sie davor zurückschrecken, sich an sie zu wenden.
„Ich wollte mich nicht stigmatisiert fühlen. Als Aborigine muss man leider manchmal mit negativen Erfahrungen rechnen“, erklärt Eunice.
Eunice wurde von der National Australia Bank (NAB) an Good Money in Salisbury verwiesen, und der Prozess und der Service gefielen ihr so gut, dass sie sagte, sie wolle sich aus dem Ruhestand zurückziehen, um ihre Gemeinde mit NILs zu verbinden.
„Amie von Good Money ist einfach so hilfreich! Ich fühlte mich mit dem Papierkram überfordert, aber sie machte den Prozess so einfach. Ich habe Amie immer wieder gefragt: ‚Ist das in Ordnung – was denkst du, wie ich vorgehen werde?‘ Sie hat mir das Gefühl gegeben, dass der Prozess klar ist. Es war einfach wunderbar!“ Eunice erhielt die Genehmigung für ihren Kredit und konnte ihr Auto innerhalb weniger Tage wieder fahren. Mit ihrem Auto kann sie ihre Gemeinde unterstützen und ihren Kindern bei der Betreuung ihrer Enkelkinder helfen.
„Ich konnte einfach nicht glauben, dass es wirklich keine Zinsen gab. Niemals. Die Rückzahlungen belaufen sich bei mir auf 40 Dollar alle zwei Wochen. Ich bemerke die Rückzahlungen nicht einmal. Das Team von Good Money war so hilfsbereit, um sicherzustellen, dass ich mir das im Rahmen meines Budgets leisten kann. Sie wollten mich nicht überfordern oder mir das Gefühl geben, gestresst zu sein.“
Auf die Frage, ob Eunice NILs weiter empfehlen würde, antwortete sie. „Ich habe bereits anderen von NILs erzählt – ich habe es meiner Schwester erzählt und bereits mit fünf oder sechs meiner Verwandten gesprochen. NILs hat mein Leben stark verändert, und ich bin sehr daran interessiert, meine Gemeinde mit dem Programm in Verbindung zu bringen. Ich bin so glücklich!“

Vor rd. 10 Jahren war Sr. Daniela aus Bad Kissingen zum Arbeitsbesuch und Austausch in Australien. Auch sie war schon damals beeindruckt vom Engagement Ihrer Ordensschwestern bezüglich der zinslosen Mikrokredite und hatte Ihre Eindrücke seinerzeit zu Papier gebracht.

Hier aus Ihrem Reisebericht von 2014:

Das Gesicht des Guten Hirten heute in Australien/Neuseeland

Seit etwa 20 Jahren hat die Provinz keine Institutionen mehr. Die Schwestern haben mehrere Zentren errichtet für Familien, Frauen und Jugendliche: vor allem Beratung, Kurse, Workshops, die in den Zentren stattfinden, aber auch aufsuchende Hilfe und Beratung in den Familien, vielfach wirtschaftliche Beratung, Schuldenberatung, Ernährungsberatung. Sie arbeiten verstärkt mit zinslosen Mikrokrediten. Die Schwestern haben dafür vor ca 30 Jahren eine Bank gefunden, die mit ihnen zusammenarbeitet und welche auf das Mikrokredit-System der Schwestern eingegangen ist. Dafür haben die Schwestern als Start 20.000 Dollar eingezahlt. 95% der Menschen, die einen zinslosen Kredit bekommen haben, zahlen in Raten zurück.

Da das System so gut läuft, beteiligen sich inzwischen auch die Bank und die Regierung mit hohen Geldzuwendungen. Damit stehen die Zentren finanziell gut da und können vielen armen Menschen, vor allem Frauen, wirtschaftlich auf die Beine helfen.
Vor 2 Jahren hat sich die Provinz wegen der immensen Ausbreitung der Mikrokredite und vermehrter Zustiftungen zu einer veränderten Struktur entschieden: Es wurde eine eigene Mikrofinanz-Organisation errichtet mit einer noch breiteren Ausdehnung, einem verstärkten Netzwerk, intensiverer Sponsorengewinnung und einer neuen, einfacheren Methode der Rückzahlungen.
Ich hatte ein Treffen mit dem Leiter der Guthirten-Mikrofinanzen und vielen MitarbeiterInnen.

Ich kann nur sagen: Ich war beeindruckt, wie durchstrukturiert das System ist und wie engagiert die MitarbeiterInnen sind. Adam Mooney, der Direktor, ist ein ganz liebenswürdiger, kompetenter und engagierter Mensch, der die Werte der Schwestern vom Guten Hirten absolut schätzt, auch wenn er sich selbst nicht als ein „formeller Christ“ bezeichnet. Aber er erkennt unsere Grundsätze eben als äußert menschfreundlich an, mit Respekt vor der Würde jeder Person, besonders der am meisten Benachteiligten.
Die Mikrofinanz-Organisation ist die größte in ganz Australien und arbeitet mit vielen Partnern zusammen – vor allem auch mit den Kommunen, in denen die betroffenen Menschen leben.

„MikroFinanzen“ hat inzwischen ca. 120.000 Menschen/Familien erreicht.
In den letzten zwei Jahren sind die ersten „Good Money Shops“ dazu gekommen, „Läden für Gutes Geld“. Sie liegen an belebten Straßen, die Leute können anrufen oder von der Straße aus einfach hereinkommen, bringen in kleinen Interview-Räumen dem Personal ihr Anliegen und ihre Situation vor. Sie erfahren von den Bedingungen für einen zinslosen Mikrokredit oder auch einen höheren Kredit mit ganz geringen Zinsen und machen dann einen Termin aus. Sie kommen wieder mit ihren Unterlagen, es wird ein Vertrag aufgesetzt und innerhalb von ein paar Tagen bekommen sie das Geld. Ich habe einen dieser Shops besucht und war Zeugin, wie freundlich engagiert Angelie (eine unserer Mitarbeiterinnen) ein persisches Paar mit Kind beraten hat.
In diesem und all den anderen Zentren arbeiten ausschließlich Laien, unsere Guthirten-PartnerInnen. Sie unterstehen jeweils einem Vorstandsgremium, einem so genannten Board, in welchem eine der Provinzrätinnen Mitglied, aber nicht Vorsitzende ist. Der jetzige Provinzrat setzt gerade neue Schritte in Richtung von noch mehr Übergabe von Leitungsverantwortung an Laien.

Unsere alternden Schwestern sind sich dessen bewusst, dass nur noch Laien in Zukunft in der Lage sein werden, den Geist des Guten Hirten weiter zu tragen. Sie haben viel Vertrauen in ihre Leute, schätzen sie sehr – müssen natürlich auch etwas dafür tun.